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风险管理

风险管理信息

一、风险管理架构

      风险管理架构主要分三个层级,风险评审委员会、有权审批人、风险管理部。

风险评审委员会由五名评审委员组成,评审委员来自业务部、风险部、法务部、财务部、资产管理部,从各自专业领域对平台业务的产品投向、行业方向等方面做出指引,并对业务合作渠道及担保机构的实力、资质进行审查,确保合作机构有较强的风险把控能力及担保实力。

风险评审委员会确定产品及合作机构后,有权审批人按金额不同在审批权限内进行最终审批。

风险管理部下设风险政策岗、风险审查岗、出账审查岗、贷后管理岗,在客户资质、信用等级评定、授信条件落实、业务风险分类等方面进行审查、监督,最大限度把控风险。

二、风险评估及防范体系

借款人通过七点金服业务经理提交借款申请后,申请资料将即时由业务经理对接、预审后提交至审批系统,通过层层审批,完成风险评估,最终形成审批结果。业务流程如下: 

客户——业务岗预审核——实地贷前调查——风险部审查——有权人审批——授信条件落实——发标放款——建档——贷后跟踪

1、业务岗预审核。客户将资料提供后,公司的业务人员对材料进行审核后,会对客户进行筛查,会约筛查通过的客户进行一次面谈。

2、实地贷前调查。业务岗审核通过,会去抵押现场进行实地查看,通过现场沟通对客户提供的材料进行交叉验证,筛选出目标客户,报送至风险管理部。

3、风险部审查、有权人审批。材料报送到风险部后,风险审查人员,会对贷款材料进行第二次筛查,并进行电话回访,给出初步的贷款金额及期限,报送有权人审批,确定我司审批的贷款金额、期限等。

4、授信条件落实。审批通过后,客户经理约借款人签订合同、办理抵押登记,落实授信条件。目前七点金服还是采取拿到他项权证才能办理发标放款的模式。

5、发标放款。客户经理将签订完整的授信材料及他项权证报送到出账岗,出账岗对照审批条件核实授信条件是否全部落实,审核通过后进行发标放款。

6、建档。平台标的募集完毕后,5个工作日内,管户客户经理将借款人基础资料、授信材料分别建档,提交行政部门保管。

7、贷后管理。管户客户经理负责跟踪贷款日常收息、到期还本,要求客户经理在收息日前3天、贷款到期前14天联系借款人,督促客户到期还款。

七点金服贷在贷前调查、贷中审查、贷后管理、资产处置等四个方面严格把控,在合理评估风险的基础上最大程度防范、化解风险。

专业业务团队对借贷项目进行实地全面贷前调查;

专业风险团队对借款人进行全方位审查,风险评估;

专业贷后管理团队实时跟踪,动态监控;

专业资管队伍及战略合作伙伴及时介入风险贷款,不断优化资产结构

专业的法务团队对借贷行为的法律合规问题、法律文本进行审核

三、风险预警管理

借贷行为发生后,风险管理部根据借款人还款情况、贷后管理人员贷后反馈对借款项目进行风险测评及分类,并在平台上进行了充分的风险提示。同时,我们也将按照监管要求对项目信息和借款人信息及时进行披露。

四、贷后管理

贷后管理是指从借贷行为发生后直到本息收回或借贷行为结束的全过程中的各项管理与服务活动,是风险管理的最终环节。

贷后管理流程

贷后动态跟踪——本息到期催收——逾期处理

贷后动态跟踪:借贷行为发生后贷后管理部门对借款人资金投向、日常经营活动方面进行跟踪调查,采取“现场+非现场”形式动态监控。

本息到期催收:本息支付时点,贷后管理部门会跟据各渠道、地区及账龄情况通过电话催收、邮寄送达、现场催收等方式妥善执行催收工作。

逾期处理:平台房抵业务全部由担保公司提供保证担保,借款人名下房产提供抵押反担保,资产端合作渠道提供保证反担保。贷款一旦发生本金利息逾期,平台会给借款人3天的宽限期,宽限期内,客户经理会联系资产推荐方及合作担保机构,要求资产推荐方进行清收,提示合作担保机构履行担保业务。

宽限期结束后,借款人仍不能按时还本付息,平台会要求担保公司进行代偿,然后担保公司向借款人、反担保保证人追偿

逾期处理流程:

合作担保公司第一时间代偿——业务推荐合作方清收、代偿——起诉、法律程序